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区域化和差异化是金融业改革的必经之路

发布时间:2021-01-21 15:29:56 阅读: 来源:折刀厂家

区域化和差异化是金融业改革的必经之路

整个金融最终的发展趋势要依赖于国家经济的发展,也依赖于经济的区域化进程。经济发展的差异带来金融服务的差异,比如东部的注重银行的中间业务发展,西部注重资本的投入。  就整个金融发展状况来看,东部地区银行业金融机构网点个数、从业人员和资产总额在全国占比最高,而金融资源正在逐渐向中西部倾斜,这与西部大开发、振兴东北老工业基地和中部崛起战略深入实施,中西部和东北地区项目需求旺盛紧密相关。  从国外经验来看,发达国家的商业银行体系,按经营规模由大到小分为跨国银行、准全国性银行、区域性银行、社区银行四个层次。不同的银行采取不同的业务发展战略:如汇丰银行全面拓展公司业务、零售业务和银行卡业务,德意志银行和渣打银行重点发展公司业务和资产管理,东亚银行突出发展零售业务。  中国各商业银行虽然也采取了一定的差异化战略,但特色战略都淹没在对大而全的竞争中。究其原因,一方面是银行业的发展比较粗放,市场定位和市场细分不够细致;另一方面则源于银行监管的约束和创新能力的限制。  而同质化导致的过度竞争将会威胁银行系统的稳定性。一方面会增加同质产品的供给,降低各银行的盈利能力,银行可能从事更多的高风险业务以增加盈利。另一方面,会导致银行系统“一根稻草”的风险。  区域金融和差异化竞争是中国金融业市场化改革的必经之路。一方面,由于不同的地区发展阶段和发展水平不同、地域金融政策与产业政策的不同、监管具有一定的差异性、中小银行在生存发展上相对弱势、跨区域发展与地方管理经营文化的冲突等问题的存在,各银行的区域经营将成为趋势。  这种动力主要体现在两方面。第一,政策引导。国家根据统筹协调发展的战略,对不同区域在经济政策上进行倾斜,这些鼓励或限制性政策会对银行的业务模式有很大影响。第二,市场选择。跨区域经营的目的是扩大资产规模,改制增资然后上市。但是盲目乐观的扩大区域范围,导致人才管理和经营手段跟不上,丧失竞争优势,这类银行也会退出相应的区域市场。  另一方面,由于功能具有同质性,银行业成为最具替代性的竞争行业。竞争不但在金融业内各类机构之间展开,而且非金融机构也比较容易进入银行领域(法律和政策限制除外)。银行业的技术具有可复制性,所以银行之间的竞争会更加激烈。  功能同质性,并不意味着银行之间必然是同质的,银行之间可以在规模、产品、客户、地域、品牌等方面寻求差别,即相同的功能可以有不同的实现形式,满足不同客户的需求。这种差异性最终会形成银行的核心竞争力,因此,采用差异性竞争策略的银行更容易在竞争中获得成功。

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