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抓住银行厚利时机推进利率市场化

发布时间:2021-02-22 16:47:48 阅读: 来源:折刀厂家

抓住银行厚利时机推进利率市场化

最近银行业真是好消息不断。根据报道,截至2012年2月6日,已经有7家上市银行公布了业绩预增公告,其中深发展预计2011年净利润同比增幅达到60%—70%,民生银行和华夏银行则均预测去年净利润较上年同期增长50%以上,浦发银行、光大银行和兴业银行分别预计2011年实现净利润总额同比增幅分别达到42.02%、41.03%和37.74%,身为城商银行的南京银行预计去年归属于上市公司股东净利润同比增长39%。  以上是中小股份制银行的情况,国有四大行的情况也不错。去年上半年,就有数据测算四大行日均净赚18.85亿。某部门发布的《中国银行业运行报告(2011年第三季度)》显示,2011年前三季度,商业银行累计实现净利润8173亿元,比上年同期增加2138亿元,同比增长35.4%;前三季度,商业银行合计净利息收入为5479亿元,同比增长28.3%;前三季度,人均利润近40万元。  银行业的境况确实羡煞了各行各业。所以在北京举行的“2011环球企业家高峰论坛”上,民生银行行长说:“民企业利润那么低,银行利润那么高,所以我们有时候利润太高了,有时候自己都不好意思公布。”而银行业员工也如是说:“今年涨工资涨得挺多,有点不好意思说。”  中国银行业的业务主要来自于存款和贷款的利息差。有资料显示,16家上市银行2011年前三季度净息差收入占到营业总收入的近八成。其中五大国有银行净息差收入占总营收的75.7%,股份制银行净息差总收入占总营收比例则超过90%。  一般来说,银行好的前提是实业企业好,但是目前中国的实际情况却未必。作为银行的上帝的存款者来说,情况也好不到哪里去。据国家统计局报告,2011年全年,我国CPI比上年上涨5.4%;而最新调整的银行一年定期存款利率为3.5%,百姓实际存款利率为-1.9%。也就是说,如果老百姓把钱存一年定期,一万元会“缩水”190元。而这种负利率已经连续22个月。有人研究发现,2002年到2008年由于负利率,老百姓实际上等于向资本使用者补贴了7200亿元,如果加上2010年以来的几十个月的负利率,老百姓的补贴额有万亿元之巨。  建立在实体企业处境艰难和储户补贴这两个基础上的银行巨利,其实是经济和金融制度畸形的一个反映。  目前中国银行业的净息差普遍在250个到300个基点,考虑到中国信贷的天量规模,所以银行业是想不大额盈利都不行。在净息差很大、银行盈利丰厚的条件下,可以说中国的利率市场化条件已经成熟,时间窗口已经打开。  过去对于利率市场化的最大担忧是银行业的盈利不行。但是2011年中国银行业的表现说明,它们的盈利能力出奇的高,而且其表现也好于利率市场化国家的大部分同行,现在这个中国利率市场化进程最大的硬约束已经不再存在。  在利率市场化问题上,一方面不宜继续被过去银行拿假借的“盈利能力弱”的借口所绑架;另一方面,根据中国银行国际金融研究所对工、农、中、建四大行测算,结果显示,如果利率市场化完全实现,四大行整体的利息净收入可能会比2010年下降近一半,但是即使是利率市场化以后四大行利息净收入真的减少一半,四大行仍然盈利可达数千亿元,还属于巨利范畴。  再有,过去反对利率市场化的另一个重大理由是中国银行业的体格羸弱、监管跟不上。《巴塞尔协议Ⅲ》将商业银行的核心资本充足率将由目前的4%上调到6%,同时计提2.5%的防护缓冲资本和不高于2.5%的反周期准备资本,核心资本充足率的要求可达到8.5%-11%,总资本充足率要求仍维持8%不变。中国版的《巴塞尔协议Ⅲ》可能在2012年择期实施。据中国有关部门发布的数据显示,到2011年11月,中国商业银行整体加权平均拨备覆盖率为270.7%,资本充足率达到12.3%,核心资本充足率为10.1%。即使执行新监管标准,商业银行整体也能够达标。所以中国商业银行实施利率市场化的体格及其监管,都已经不是问题。  不得不提到的是,中国银行业实际上已经经历了利率市场化的初步锻炼。中国银行业多年来已经在贷款利率上实行了浮动的政策,如对于房屋信贷政策上的差别利率、上浮利率以及流到“影子银行”追求高利率收益的资金,都可以视为是在贷款利率方面市场化的初步行为。而各银行在存款大战中各个奇招迭出,如“高息揽存”、各类理财产品等等,打破了对于存款利率上的整齐划一的死板规定,也接近于是在存款利率上的市场化措施。这些都是利率市场化前期的一些初步实践。所以,中国银行业对于利率市场化,实际上也是不陌生的。  因此,中国的利率市场化改革问题条件已经基本成熟,现在银行业的巨额盈利正是着手实施利率市场化改革的很好时机。

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